中国人寿鸿福至尊年金险好不好？如何买？

假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。

伴随着xx对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段，和把钱存银行其实是一样的道理。

甚至有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，具体我们就通过下图来了解：

我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方法，那就是3/5/10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。

一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，经济压力也不会那么大。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以直接申请把保险金调换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，相对于同类型产品，大部分都是有额外赔或者取保费、保额和现金价值的较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费或房贷等都没有了来源。

希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。

不过我也在前面说了，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的，重要的是它的相关收益率。

二、鸿福至尊收益率曝光！

就拿30岁男性、10年交、年交保费10万，基本保额为24820元，当做例子，来计算下IRR，具体结果如下图：

测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。

比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：

《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

说不定有的人就会特别疑惑："你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？然后它又有万能账户！"

不要急，学姐会跟你细细讲解~

1、分红的猫腻

所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。

分红保险公司的红利主要源于三方面：即死差、利差和费差。

这也就是说，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的，这一切安排由保险公司自己处理清楚，在红利分配问题上，保险公司同时为"运动员"和"裁判员"

《解密分红险投诉高的原因》

2、万能账户

万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。

万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。

这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。

学姐为了帮大家躲开年金险的套路，将具体的避坑指南放在了文章末尾，大家可以来了解一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

鸿福至尊保额保什么

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

中国人寿“鸿福至尊”全国同步开售，让您轻松完成子女教育+养老+投资等规划！

2017-05-03保险相知多年

“鸿福至尊”保险组合计划具有年金给付多、满期领取早、收益节节高等特点，为解决家庭子女教育、养老、理财等资金需求提供了多元化方案。

保险组合计划包括产品：

553：国寿鸿福至尊年金保险（分红型）

286：国寿鑫账户年金保险（万能型）（惠享版）

287：国寿鑫账户年金保险（万能型）（卓越版）

组合特色

1、首笔返还高

这款产品比较突出的特点就是首笔返还高，在合同第一个保单年度届满的年生效对应日，若被保险人生存，即可领取特别生存金加年金，而且是高返还，同时年年领取年金，年金最长合计领取19年，可谓收益长长久久。

2、满期返还早

“鸿福至尊”保险组合计划满期返还早，20年即可满期，保证资金安全，领回所交保费(不计利息)。

比如鸿先生30岁，为自己投保鸿福至尊保险组合计划，每年缴费10万元，共缴费10年，并约定在自己50岁时返还所交保险费（不计利息）。

该保险计划一旦执行，鸿先生可享受的利益有：于合同第一个保单年度届满的年生效对应日便可领取年金加特别生存金共计36820元，从31岁开始至49岁，每年可领取12000元年金。到50岁保险期间届满，可领取所交保费100万元作为满期金。此外，鸿先生还可享有红利分配权。

3、设置“双账户”

更值得一提的是，为了让鸿先生投资收益最大化，中国人寿还专门为“鸿福至尊”保险组合计划设置了“双账户”，其中卓越版万能鑫账户作为封闭账户，对接中国人寿最优质资产。

鸿先生的特别生存金、年金、红利、满期保险金，可以进入该封闭账户，享受收益。而惠享版万能鑫账户，则为鸿先生提供了额外追加的灵活选择，在30岁投保后乃至50岁满期后，如果鸿先生不领取，“双账户”可一直为鸿先生增加收益。

投保须知：

1、投保年龄：28日至60岁

2、缴费期间：3年、5年、10年

3、保险期间：20年

产品责任

1、特别生存金

第一个保单周年日，给付100%基本保额。

2、年金

第一个保单周年日至保险期间届满：

若交费期间为3年，则每年给付年交保费的3%；

若交费期间为5年，则每年给付年交保费的6%；

若交费期间为10年，则每年给付年交保费的12%；

3、满期保险金

保险期间届满，给付全部已交保费。

4、身故保险金

若在保险期间内身故，给付所交保费。

5、双鑫账户

附加两款鑫账户，其中卓越版万能鑫账户作为封闭账户，对接中国人寿优质资产。

案例说明：

30岁先生为自己投保了国寿鸿福至尊保险组合计划，年交保费10万，交10年，基本保额24820元，保期20年，其享受的保险利益有：

1、特别生存金：

31岁一次性领取基本保额：24820元

2、生存年金：

31岁至49岁，每年领取年交保费的12%，即12000元生存金

3、满期保险金：

50岁一次性领取所交保费即：100万元。

4、红利金：

根据保险公司的经营状况进行分红

5、鑫账户：

上面的特别生存金、年金、满期金、红利金全部转入鑫账户（卓越版），按中等结算利率演示至50岁时，共有：1799720元，按目前的实际5.1%的结算利率演示至50岁为：1848854元。

鑫账户目前结算利率

高保底封闭账户：国寿鑫账户年金保险(万能型)(卓越版)3月结算利率

高灵活追加账户：国寿鑫账户年金保险(万能型)(惠享版)3月结算利率

以上产品介绍以条款为准，具体详情请咨询当地业务经理。

阅读原文阅读100000+417投诉

广告

活动推广

该文章作者已设置需关注才可以留言

国寿鸿福至尊年金保险分红型一年交1万,20年后可以领取多少?

一、国寿鸿福至尊的收益

鸿福至尊的收益来源于四方面：年金（生存金）、特别生存金、满期保险金和分红

1、生存金

第一年保险合同约定返还两笔生存金，一个是年金，每年返还保费的12%；另一个是特别生存金，保单第一年度按照100%基本保额返还。

2、满期生存金

20年保障期满时，鸿福至尊会退还被保人已交保费。

3、身故保险金

严格来说，这也算是一项收益，不过对于年金险（分红险）这种理财型保险来说，更多的是看重固定收益，而不是这种不确定的收益。

4、分红

每年保险公司都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给保户。保险公司的红利主要来源于三方面：死差、利差和费差。就是说，红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的。另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，都是保险公司自己决定

二、分红险收益率计算，以鸿福至尊为例。

内部收益率（IRR）和银行的年利率差不多，只是IRR是用来计算（较为复杂的）投资收益的。比如

（1）你有20万，你把这笔钱存到银行，银行的年利率是3.6%。但你现在拿着这20万投资了一个项目：你第一年投了10万，第二年又投了10万，第三年项目开始盈利，赚了10万，第四年赚了20万，第五年赚了5万。

（2）我们去掉20万的成本，可以算出，在5年的时间内，共盈利35万。那这5年平均每年的收益率是多少？这时就可以利用IRR计算得出。

（3）通过IRR，你能算出此次投资的年收益率，然后对比银行（或者其他理财产品）年收益率，就知道哪款产品收益高，哪款产品低了。

（4）因为你没有给出具体的保额，所以我就以30岁男性，10年交，年交保费10万为例（基本保额为24820元），进行IRR的计算。

计算得出，鸿福至尊的IRR只有2%，什么意思呢？这就相当于：你把100万存到保险公司，差不多存10年，保险公司每年给你2%的利率。这个利率非常低，不说别的理财产品，你就说把这笔钱存到银行，每年的利率（定期）至少4%，起码比鸿福至尊高了2%。

总结：具体领多少钱，和你每年投多少钱有关，也和收益率有关！但是从计算来说，存银行的利率比买这款保险的报酬高

中国人寿鸿福至尊年金险好不好？有必要买？

假若你购买年金险是为了得到比较高的利润，那劝你赶紧收手吧。

随着xx做出将年金险预定利率不超过4.025%的决定之后，这类产品就能很好的进行理财，和把钱存银行差别很小。

甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比怎么样？是高还是低？我们来探讨一番。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很浅显易懂，分为两部分，其中一个是收益 而另一个是身故保障 ，收益又分为了三部分 ，分别是年金，生存金 和满期金 ，具体我们就来观察下图：

我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。

通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，那年缴费就会比较低，经济压力就没有那么大。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以具体要怎样缴纳，还是看自己怎么选。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，可以请求把保险金变更成其他产品，就不用走投保和审核等流程，还算是很便利的。

不足：

身故保障不给力

关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取保费、保额和现金价值的较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费和房贷等都没有了来源。

所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。

不过我前面也提了一嘴，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它在收益率方面做的怎么样。

二、鸿福至尊收益率曝光！

以30岁男性、10年交、年交保费10万，基本保额为24820元，当做一个例子，来计算下IRR，具体结果如下图：

最终结果，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）相比较的话就显得比较低了，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。

像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：

《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

有的小伙伴就很诧异："你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？同时它还有涵盖万能账户！"

放轻松，学姐向你一一介绍一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中，支付一部分分给保户。

目前保险公司的红利主要源于三个方面：死差、利差和费差。

也可以这样说，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，这一切安排由保险公司自己处理清楚，在红利分配问题上，保险公司既是"运动员"，也是"裁判员"：

《解密分红险投诉高的原因》

2、万能账户

所谓万能账户就是：保险公司返还给你的生存金（年金），若这边资产你不着急领取的话，那不如把它存入万能账户中去，这还可以实现它的增值呢。

万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外，还有实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，但是吧，由于时间的问题，结算利率最终还是会慢慢下降的，不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。

文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

中国人寿鸿福至尊年金险好不好？是否划算？

倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。

在xx规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段，和把钱存银行其实是一样的道理。

甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比怎么样？是高还是低？我们来探讨一番。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很浅显易懂，包含两部分：收益、身故保障，其中收益分为年金、生存金和满期金三部分，具体我们从下图进行了解：

我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，那年缴费就会比较低，就不会那么舍不得。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，就可以申请把保险金转换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取保费、保额和现金价值的较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。

鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。

不过我前面也讲到了，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的收益率的实际情况。

二、鸿福至尊收益率曝光！

给大家举个例子，30岁男性、10年交、年交保费10万元，基本保额为24820元，来计算下IRR，具体结果如下图：

最终结果，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，纵使鸿福至尊是复利增长，然而这也拉开太大差距了吧。

比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：

《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

有的小伙伴就很诧异："你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？同时它还有涵盖万能账户！"

大家别急，听我慢慢道来~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给保户。

分红保险的红利主要源于三个方面：死差、利差和费差。

所以说，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，保险公司的分红和盈利是不透明的，它们赚了多少、如何分红、分多少，这些都是保险公司自己决定，这么看来保险公司在红利分配这个问题上面，它同时扮演这两种角色除了是"运动员"，也是"裁判员"

《解密分红险投诉高的原因》

2、万能账户

万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。

万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。

其实，所有的万能账户和新产品出售的时候，在结算利率这方面是非常的高的！也差别不多有5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。

到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

国寿鸿福至尊年金保险分红型10年一年交一万的保险可以领回本钱吗

可以。到期连利息都可以领，不光本金，还有年度分红都是每年都可以领到的。

您的这款产品是属于分红险，一般是理财作用的，但要注意，不少分红账户短期看收益不错，长期来看并不稳定。但是计算出来的收益1.5%-2%，比银行存款还要低，实际上领回来的都是自己的保费，这种产品水比较深。

一、鸿福至尊产品分析

鸿福至尊是中国人寿旗下的分红型年金险，下面这张图可以直观的了解鸿富至尊的产品形态：感觉这个产品是个良心产品啊，又能返还、利率还高，那到底是不是真的好呢？好好扒一下就一清二楚了！先看它的保障责任：

1. 生存金

第一年保险合同约定返还两笔生存金，一个是十年缴费，每年返还保费的12%，另一笔是特别生存金按照基本保额返还，从第二年开始每年只返还保费的12%，直至合同结束。2. 满期生存金

20年就好比买了一个终身型的保险20年以后退保一样，没有什么亮点。

这也存在着一个问题，这款年金险只返还20年，如果希望被保险人生存每年就返钱的话，那么还是需要慎重考虑。毕竟合同结束后还有子女教育、子女婚嫁和养老等等问题都是摆在眼前切实需要解决的。

3. 身故保险金

这个保险金也可以理解为身故时已交的保费，它可以一次性领取，也可转换为年金领取。这项内容基本上各家都有，并不稀奇。4. 分红

光是听到“分红”二字，是不是就会感觉很爽，自己交了钱，不仅有保障，还有分红，感觉已经变成了保险公司的原始股东，可以赚好多钱的样子，看似几年交几万块钱，孩子的一辈子都有着落了，可是实际上分红险就是一个坑，因为分红从来就是不确定的！

也就是说最后保险公司给你的红利为0，也是有可能发生的！

购买年金险的注意事项

鸿福至尊是一款通过保费来确定保额的年金险，给付的保费越高，保额也越高。我们在购买年金险的时候主要还是要看固定收益，那是稳定可获得收益。

鸿福至尊保额是多少的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于鸿福至尊几年退保损失小、鸿福至尊保额是多少的信息别忘了在本站进行查找喔。